Hypothecaire lening

Op deze website staat de zogenaamde hypothecaire lening centraal. De artikelen die u hier vindt, zullen onder andere de verschillende hypotheekvormen bespreken, maar ook zaken als de hypotheekrenteaftrek komen ter sprake. In dit inleidende artikel leest u wat een hypothecaire lening precies is.

Wat is een hypothecaire lening?

De hypothecaire lening is bedoeld als een lening waar u een huis mee kunt kopen. Het idee achter deze lening is dat uw huis als onderpand dient voor de lening. Op die manier heeft de bank wat meer zekerheid; uw huis kan immers nog altijd worden verkocht, zodat de lening kan worden afbetaald.

Hoe lost u een hypothecaire lening af?

De manier waarop u uw hypothecaire lening aflost, is afhankelijk van de hypotheekvorm die u heeft gekozen. Hoewel mensen vaak simpelweg spreken van een hypotheek, is de ene hypotheek de andere nog niet. Er zijn namelijk aardig wat verschillende soorten hypothecaire leningen.

Alle soorten hypothecaire leningen hebben zo hun eigen kenmerken. Zo lost u bij een aflossingsvrije hypotheek niets af, maar betaalt u enkel de rente. Verder kunt u uw hypotheek ook aflossen met behulp van bijvoorbeeld een beleggingsrekening. De naam van zo’n soort hypotheek is een beleggingshypotheek. De meest ‘logische’ hypotheek is waarschijnlijk de lineaire hypotheek. Bij deze hypotheekvorm lost u namelijk gewoon maandelijks een vast bedrag af en betaalt u tevens rente over het bedrag dat u de bank verschuldigd bent. U weet op die manier precies wat de hypotheek u iedere maand gaat kosten en u kunt daarnaast ook goedkoop geld lenen voor uw hypotheek als, op het moment dat u deze afsluit, de hypotheekrente gunstig is. Dit is belangrijk om een zo goedkoop mogelijke lening voor uw woning te krijgen.

Wanneer u meer wilt weten over de verschillende hypotheekvormen kunt u het beste even navigeren over deze website. U kunt hier immers alles vinden over de hypothecaire lening, en zo ook over de verschillende soorten hypotheken.

Wanneer op zoek naar een aankoopmakelaar?

De aankoop van een droomhuis is spannend. Er komen veel dingen op u af en soms kunt u daardoor het overzicht verliezen. U kunt daarom gebruikmaken van de diensten van een aankoopmakelaar. Het is prettig om bij deze grote beslissing in uw leven een beroep te kunnen doen op iemand met ervaring op de vastgoedmarkt. Wat kunt u verwachten van een aankoopmakelaar en waarom huurt u een deskundige in bij het aankopen van een woning?

De aankoopmakelaar als contactpersoon

Weet u precies welk huis u zoekt en waar dat huis zich ongeveer zou moeten bevinden? Dan is de aankoopmakelaar in Breda, die thuis is in de regio waar u zoekt, de aangewezen persoon om contacten te leggen met verkoopmakelaars. U werkt samen met een deskundige die kennis heeft van de lokale markt en die weet wat er te koop is. De aankoopmakelaar gaat met u mee om een woning te bezichtigen en kijkt met een objectieve blik naar de woningen waar uw voorkeur naar uitgaat. Het is altijd prettig als een onafhankelijk iemand naar uw toekomstige woning kijkt. De aankoopmakelaar kijkt naar mogelijk verborgen gebreken en mogelijke werkzaamheden die een woning nodig heeft. Bovendien heeft u een goede onderhandelingspositie, omdat u de aankoopmakelaar voor u kunt laten onderhandelen over een mogelijke aankoopprijs voor uw nieuwe huis.

Voordelen van het werken met een aankoopmakelaar

Waar u als woningzoekende bij het vinden van een droomhuis niet meer te stoppen bent van enthousiasme, houdt de aankoopmakelaar het hoofd koel. Daardoor heeft u een goede onderhandelingspositie en betaalt u nooit meer dan noodzakelijk. Het inhuren van een aankoopmakelaar is bovendien aan meerdere voordelen verbonden:

  • U kunt erop vertrouwen voor de beste koopprijs zal worden onderhandeld.
  • De aankoopmakelaar heeft kennis van de plaatselijke markt en weet welke woningen beschikbaar zijn die binnen uw wensen en budget vallen.
  • U hoeft niet zelf te onderhandelen. Door dit door de makelaar te laten doen heeft u een betere uitgangspositie.
  • De makelaar begeleidt u ook verder. Zo wordt de koopakte gecontroleerd en is er begeleiding tijdens de uiteindelijke overdracht bij de notaris.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek is een hypotheekvorm die gebaseerd is op de combinatie van beleggingen in effecten en een hypothecaire lening. Het is een hypotheekvorm die vooral voor de economische crisis van 2008 vrij populair was in Nederland. Vaak werd de hypotheek verstrekt onder een aflossingsvrije hypotheek waarbij wel aflossingen werden gedaan. De aflossingen zijn bestemd om in een fonds voor geld beleggen gestort te worden. Vanuit dat fonds kan men dan zelf of via de bank aandelen kopen. Er zijn 2 vormen van een beleggingshypotheek die we achtereenvolgens bespreken.

Hypotheek met belegging in een kapitaalverzekering

De aflossingen worden gestort in een fonds, meestal een fonds van de verzekeraar. Deze opzet brengt een vrij laag risico met zich mee, omdat de verzekeraar immers het risico draagt. Bij een beperkt risico gelden echter ook beperkte opbrengsten bij een gunstige conjunctuur. Het grootste voordeel is dat hierbij voor 2013 de volledige hypotheekrenteaftrek werd benut door eerst het geleende bedrag terug te sparen en vervolgens aan het einde van de looptijd de volledige hypotheeksom in een keer af te lossen.

Hypotheek met onderpand en voorzien van een belegrekening

Deze vorm van hypotheek brengt een enorm risico met zich mee, omdat de aflossingen die gedaan worden wederom worden belegd. In dit geval gaat het om een belegging naar keuze van de lener. Het geleende bedrag is niet verzekerd en dit kwam dan ook in 2006 negatief in het nieuws, omdat er op deze manier veel woekerpolissen waren afgesloten. Deze vorm van hypotheken is dan ook een van de veroorzakers van de kredietcrisis en heeft ervoor gezorgd dat een aantal woningbezitters met een restschuld is komen te zitten.

Geld beleggen kan niet zomaar. Ga dan ook niet zomaar geld investeren in bepaalde effecten als u niet in de wereld zit. Laat het over aan de professionals of leer zelf beleggen, zodat u ook een slag kunt slaan op de kapitaalmarkt.

Hypothecaire lening berekenen

Bij een hypothecaire lening gaat het over een lening waar u een huis mee kunt kopen. Het huis is dan uw onderpand voor de lening. Hierdoor heeft de bank meer zekerheid, een huis kan altijd verkocht worden, zodat de lening toch af wordt betaald (en de bank zijn geld terugkrijgt).

Hypothecaire lening berekenen

Wanneer u zicht wilt hebben op de hoogte van de hypothecaire lening die u kunt krijgen, kunt u de hypothecaire lening berekenen. Op het moment dat u op het punt staat om een woning te kopen, is het goed om van tevoren te onderzoeken welke opties u heeft. Hoeveel kunt u maximaal lenen met een hypothecaire lening? Deze vraag kan snel beantwoord worden. Als u een berekening laat maken, dan worden er vaak een aantal gegevens van u gevraagd, zoals uw jaarinkomen, uw leeftijd en het jaarinkomen van uw partner (indien daar sprake van is). Er wordt ook gevraagd naar uw andere lasten of inkomsten. Financiële verplichtingen kunnen namelijk van invloed zijn op uw maximale leenbedrag. Er zal ook gevraagd worden of u al een koopwoning heeft. Als dat zo is dan kan de overwaarde gebruikt worden voor de financiering van de nieuwe woning. Na het berekenen van de hypothecaire lening kunt u de keuze maken of een huis wilt kopen of huren. U weet dan wat het beste bij uw situatie past.

Renovatielening

Als u de woning gaat renoveren, kunt u aan een renovatielening denken. U kunt namelijk een lening afsluiten om een huis te kopen, maar ook om te renoveren. Het voordeel is dat u niet hoeft te verhuizen, maar gewoon de huidige woning kunt verbouwen. Een renovatielening kan daarom een optie zijn wanneer u niet wilt verhuizen, maar alleen wilt verbouwen, ook wel een verbouwingslening genoemd.

Lening verstrekken

Een verbouwingslening wordt verstrekt door een kredietverstrekker. Hoeveel u kunt lenen hangt af van uw inkomen en of u een (negatieve) BKR registratie op uw naam heeft staan. Als u meer wilt weten over een hypothecaire lening of over het afsluiten van een renovatielening, kunt u een kijkje nemen op Geldlenenzonderbank.net. U vindt hier meer informatie over de voordelen van deze leningen en hoe u deze af kunt sluiten.

Een huis huren of toch kopen?

U wilt graag verhuizen naar een andere omgeving, wilt op uzelf gaan wonen of gaat om een andere reden op zoek naar een nieuwe woning. Bij de keuze van een huis komt veel bij kijken. De ligging, grootte, kamers, wel of geen garage, u kunt het zo gek nog niet bedenken. Maar wat misschien een belangrijkere beslissing is, is de keus om een huis te gaan huren of te kopen. Wat is de beste keus, rekening houdend met de toekomst?

Huren

Het huren van het huis heeft als voordelen dat het een hoge mate van flexibiliteit heeft, vrijblijvend is en het voordelig kan zijn. U hoeft bij het huren geen grote schuld aan te gaan, maar zult wel elke maand de huur moeten betalen. De huurprijs vormt dan ook het grootste nadeel, dat de komende jaren kan gaan oplopen. U kunt ruim 20 jaar leuk in het huis hebben gewoond, maar als u het huis verlaat zal er bij wijze van spreken niets overblijven.

Kopen

Het kopen van het huis ziet er in de toekomst erg goed uit, wat komt doordat de markt herstellende is van een dip. Zo kan er nu al een woning gekocht worden en kunt u daarmee redelijk voordelig uit zijn. De huisprijzen zijn weer stukje voor stukje aan het oplopen. Wat verwacht wordt, is dat dit in de toekomst alleen maar zal doorlopen.

Kijkend naar de toekomst zal het kopen van een huis de beste keus vormen. Kijk daarom als het voor u zover is zeker eens naar Hypotheekberekenen.nl.

Variabele hypotheek

Het is een fenomeen wat u in de wandelgangen waarschijnlijk gehoord heeft en wat u zeer interessant lijkt, een variabele hypotheek. Het klinkt natuurlijk allemaal goed, maar is een variabele hypotheek wel een goede keuze voor u?

Wat is een variabele hypotheek?

Een variabele hypotheek is een hypotheek met een variabele hypotheekrente. Dat betekent dat de rente meegroeit of mee omlaag gaat in de periode wanneer uw variabele hypotheek loopt.

Dit heeft natuurlijk zijn voor- en zijn nadelen. Als u in een periode zit waarin de variabele hypotheekrente steeds omlaag gaat, zult u dit ook merken aan uw maandlasten. U zult veel minder gaan betalen per maand, maar het heeft natuurlijk ook een keerzijde. Wanneer de variabele hypotheekrente omhoog gaat, zult u per maand meer gaan betalen aan rente. En zullen uw maandlasten dus een stuk hoger komen te liggen.

Het afsluiten van een variabele hypotheek

U moet zich vooral afvragen hoe het variabele hypotheekrente tarief tot stand is gekomen en hoe deze is opgebouwd. Reken voor uzelf uit hoeveel u per maand aan lasten kwijt bent en of u een renteverhoging aan kunt.

Daarnaast kunt u ook het beste vragen of u tussentijds de rente toch nog vast mag zetten. Veel aanbieders bieden dit aan en dit geeft u de mogelijkheid om in te grijpen wanneer de rente te hoog wordt.

Tophypotheek

Misschien heeft u er nog nooit van gehoord, maar een tophypotheek is een zeer bekende term binnen de wereld van hypotheken. U kunt zich natuurlijk afvragen of een tophypotheek wel geschikt is voor u. Maar dan zult eerst moeten weten wat een tophypotheek precies inhoudt.

Wat is een tophypotheek?

Een tophypotheek is een lening die u afsluit voor een bedrag van meer dan 90% van de executiewaarde. Als u een hypotheek afsluit bij meer dan 100%, dan wordt dit geen tophypotheek genoemd maar een super tophypotheek. In de praktijk worden deze tophypotheken soms wel verstrekt tot maar liefst 125% van de executiewaarde.

U betaalt vanuit de lening eigenlijk de aankoopsom van het huis en de transactiekosten die daar aan verbonden zijn. Een tophypotheek kan zeer risicovol zijn voor de bank en voor u zelf ook natuurlijk. Vooral als u niet genoeg middelen heeft om een toekomstige tegenslag op te vangen, wanneer u bijvoorbeeld in de toekomst arbeidsongeschikt raakt.

Het afsluiten van een tophypotheek

Een tophypotheek kan veel problemen geven wanneer er zich een tegenslag voordoet. Dit kan een economische tegenslag zijn, maar dit kan ook op privé-gebied gebeuren. Als u ooit in een situatie terechtkomt waardoor u de tophypotheek niet meer kunt betalen, dan kunt u in behoorlijke problemen komen te zitten. Daarnaast zit er ook een flinke rente op de hypothecaire lening.

Er zit echter ook een groot voordeel aan een tophypotheek. Starters hebben namelijk de aankoopkosten van de aanschafprijs aan opgebouwd vermogen niet nodig en een tophypotheek levert veel meer hypotheekrenteaftrek op.

Laagste hypotheek

U bent op zoek naar een hypotheek en het liefste de laagste hypotheek. U wilt een huis kopen, maar u wilt niet dat u straks met torenhoge maandlasten zit. Nu ligt het er natuurlijk vooral aan hoeveel hypotheek u daadwerkelijk nodig heeft. Want hoe hoger uw hypotheek zal zijn, hoe meer hypotheek u per maand zal moeten aflossen. Maar toch zou u het liefst lage maandlasten willen.

Waar kan ik de laagste hypotheek vinden?

Dit is een vraag die veel terugkomt op verschillende fora. Om de laagste hypotheek te kunnen vinden zult u natuurlijk eerst moeten gaan onderzoeken. Daar kunt u het internet het beste voor gebruiken. Net als deze website zijn er talloze websites te vinden met informatie over hypotheken. Maar daarnaast is het eerst belangrijk dat u voor uzelf bepaalt hoeveel hypotheek u nodig heeft. Als u bijvoorbeeld maar 50.000 euro aan hypotheek nodig heeft, is het gemakkelijker om een lage hypotheek af te sluiten dan wanneer u 100.000 euro wilt lenen.

U kunt natuurlijk online berekenen hoeveel u kwijt zal zijn aan uw maandlasten. Zo zijn er op het internet online tools te vinden waar u hypotheken van verschillende aanbieders kunt vergelijken. Een voorbeeld daarvan is hypotheekberekenen.nl. Daarnaast kunt u vaak meteen de maandelijkse lasten uit laten rekenen. Zo kunt u precies zien hoeveel u aan maandelijkse lasten kwijt bent als u voor de laagste hypotheek kiest.

Laat u informeren over de laagste hypotheek

Maar u kunt het beste altijd een gesprek aanvragen bij een hypotheekverstrekker. Zo kunt u een financieel adviseur om advies vragen. Deze adviseur kan voor u dan een offerte opmaken voor de laagste hypotheek die zij aanbieden. Aan de hand van deze offerte kunt u dan beslissen of de laagste hypotheek voor u wel de juiste keuze is.

Hypotheekvormen

U heeft eindelijk uw droomhuis gevonden en u staat op het punt om een bod uit te gaan brengen op het huis. Alleen heeft u waarschijnlijk nog geen idee welke hypotheekvorm dat zal gaan worden. Er zijn dan ook ontzettend veel hypotheekvormen op de markt te vinden. Vaak zijn het echter varianten op 4 basisvormen van hypotheken.

Welke hypotheekvormen zijn er beschikbaar voor mij?

Nu zijn er veel hypotheekvormen te vinden op de markt, maar dat betekent niet dat alle hypotheekvormen ook de juiste voor u zullen zijn. Zo zijn er klassieke hypotheekvormen, maar ook hypotheekvormen die op het sparen of beleggen gefocust zijn. Hieronder vindt u alle hypotheekvormen die er beschikbaar zijn:

  • Lineaire hypotheek
  • Annuïteitenhypotheek
  • Traditionele levenhypotheek
  • Moderne levenhypotheek
  • Spaarhypotheek
  • Hybride hypotheek
  • SpaarBeter hypotheek
  • Beleggingshypotheek
  • Aflossingsvrije hypotheek
  • Krediethypotheek
  • Gemengde hypotheek
  • Bankspaarhypotheek

Zoals u ziet zijn er ontzettend veel hypotheekvormen op de markt te vinden. Alleen hoe weet u nu voor welke hypotheekvormen u in aanmerking komt?

Advies over de verschillende hypotheekvormen

Zoals u al eerder kon lezen zijn er veel hypotheekvormen op de markt te vinden. Nu is het natuurlijk erg moeilijk om uit al deze hypotheekvormen de juiste hypotheekvorm te kiezen. Maar wat kunt u dan het beste doen om toch de juiste hypotheekvorm uit te kiezen?

U kunt natuurlijk altijd een persoonlijk gesprek aangaan bij een hypotheekverstrekker. Het is erg verstandig om een persoonlijk gesprek aan te gaan met een adviseur. Deze adviseur kan u een passend advies geven. Vaak worden in persoonlijke gesprekken uw persoonlijke situatie besproken en wordt er gekeken welk hypotheekvorm het beste bij u en uw persoonlijke situatie past.

Voor meer informatie over hypotheken verwijzen we u door naar de financiële instellingen in Nederland.

Hypotheekrenteaftrek

Op TV en in de politiek hoort u het woord vaak langskomen: hypotheekrenteaftrek. Nu zijn er veel mensen voor en tegen de hypotheekrenteaftrek, maar wat het nu precies inhoudt weet u niet. Wat is nu precies de hypotheekrenteaftrek en wat heeft u hier nu eigenlijk aan?

Wat is een hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrenteaftrek is een speciale regeling die de Nederlandse overheid in het leven heeft geroepen. Dit is een regeling waarmee u de rente, van een schuld waar u een eigen woning voor heeft gekocht, af kunt trekken van uw inkomen. Vaak is deze schuld een hypothecaire lening, oftewel een hypotheek. De hypotheekrente behoort dan ook tot de zogenaamde Box 1 aftrekposten.

De rente van uw schuld die aftrekbaar is, wordt vaak een eigenwoningschuld genoemd. Het is mogelijk dat dit lager is dan het hypotheekbedrag wat u heeft afgesloten. Wanneer u uw hypotheek aan het aflossen bent, zal uw eigenwoningschuld omlaag gaan. Maar stel u leent geld bij, voor een verbouwing of voor een restauratie van uw woning, dan zal de
eigenwoningschuld niet omhoog gaan. U kunt dus geen rente aftrekken van het geleende deel.

Wat heb ik aan een hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrenteaftrek geldt alleen als u van plan bent uw eerste woning te kopen. Tweede woningen, appartementen of vakantiewoningen vallen hier dus niet onder. Indien u van plan bent om uw eerste woning in het buitenland te kopen, dan kunt ook gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek. Maar dit geldt alleen voor mensen die in Nederland werken of inkomstenbelasting aan Nederland betalen.

De hypotheekrenteaftrek is maar liefst voor 30 jaar geldig. Dus kunt u rente af blijven trekken over een lange periode. Als u van plan bent om te verhuizen en de hoogte van uw hypotheek is hoger dan die van uw eerste hypotheek, dan zult u alleen rente kunnen aftrekken van uw vorige hypotheek.